जैसे-जैसे 31 मार्च की तारीख करीब आ रही है, वैसे-वैसे फाइनेंशियल ईयर 2025-26 भी अपने अंत की ओर बढ़ रहा है। अक्सर निवेशक आखिरी दिनों में टैक्स बचाने की हड़बड़ी में रहते हैं, लेकिन असल समझदारी अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो की गहन समीक्षा करने में है। एक सही पोर्टफोलियो रिव्यू न केवल आपके टैक्स को कम करता है, बल्कि अगले साल के लिए आपके रिटर्न की संभावनाओं को भी बढ़ा देता है। आइए जानते हैं वे 5 बड़ी गलतियां जिन्हें सुधारकर आप एक स्मार्ट निवेशक बन सकते हैं।
1. टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग को इग्नोर करना
यह सबसे आम गलती है। अगर आपके पोर्टफोलियो में कुछ ऐसे शेयर या म्यूचुअल फंड्स हैं जो घाटे में चल रहे हैं और जिनके सुधरने की उम्मीद कम है, तो उन्हें 31 मार्च से पहले बेचकर आप अपने कैपिटल गेन को ऑफसेट कर सकते हैं। इससे आपकी टैक्स देनदारी कम हो जाएगी। याद रखें, शॉर्ट-टर्म लॉस को शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों गेन्स के खिलाफ सेट-ऑफ किया जा सकता है।
2. एसेट एलोकेशन को बैलेंस न करना
बीते एक साल में शेयर बाजार में काफी उतार-चढ़ाव रहा है। हो सकता है कि शुरुआत में आपने 60% इक्विटी और 40% डेट का टारगेट रखा हो, लेकिन बाजार की तेजी के कारण अब इक्विटी 75% हो गई हो। साल के अंत में इसे वापस अपने मूल लक्ष्य पर लाना जरूरी है , ताकि आप ज्यादा जोखिम से बच सकें।
3. डेड वुड को ढोते रहना
कई बार हम इमोशन्स में बहकर उन स्टॉक्स या फंड्स को नहीं बेचते जो लगातार खराब प्रदर्शन कर रहे हैं। फाइनेंशियल ईयर का अंत कड़वे फैसले लेने का सही समय है। जो फंड अपनी कैटेगरी के बेंचमार्क को पिछले 2-3 साल से मात नहीं दे पा रहे हैं, उनसे बाहर निकलना ही समझदारी है ताकि पैसा बेहतर जगह लगाया जा सके।
4. टैक्स बचाने के चक्कर में गलत इन्वेस्टमेंट
मार्च के आखिरी हफ्ते में अक्सर लोग 80C के तहत टैक्स बचाने के लिए ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसी या स्कीम्स खरीद लेते हैं जिनकी उन्हें जरूरत नहीं होती। यह पैनिक बाइंग आपके लॉन्ग-टर्म पोर्टफोलियो को बिगाड़ सकती है। हमेशा अपने फाइनेंशियल गोल को ध्यान में रखकर ही निवेश करें, न कि सिर्फ टैक्स बचाने के लिए।
5. डिविडेंड और ब्याज की आय को न जोड़ना
कई निवेशक केवल स्टॉक की कीमत बढ़ने को ही रिटर्न मानते हैं। पोर्टफोलियो रिव्यू करते समय साल भर में मिले डिविडेंड और बचत खाते/FD पर मिले ब्याज को जरूर जोड़ें। इससे आपको अपने एक्चुअल पोर्टफोलियो रिटर्न का सही अंदाजा होगा और आप बेहतर प्लानिंग बना पाएंगे।
