बैंकों के पास आपके खाते को फ्रीज (अस्थायी रूप से बंद) करने का अधिकार होता है, और इसके पीछे कई अलग-अलग कारण हो सकते हैं। ऐसी स्थिति में आप अपने खाते से पैसे निकालने, ट्रांसफर करने या अन्य वित्तीय लेन-देन करने में असमर्थ हो सकते हैं, जिससे रोजमर्रा के काम प्रभावित हो सकते हैं। इसलिए यह समझना बेहद जरूरी है कि किन परिस्थितियों में बैंक यह कदम उठाता है। कारणों की सही जानकारी होने से आप समय रहते सतर्क रह सकते हैं और अपने वित्तीय हितों की बेहतर सुरक्षा कर सकते हैं। यहां समझते हैं कि आखिर किन परिस्थितियों में आपका अकाउंट फ्रीज हो सकता है।
संदिग्ध धोखाधड़ी या फर्जी लेन-देन
अगर बैंक को आपके खाते में अनधिकृत ट्रांजैक्शन, पहचान की चोरी या किसी तरह की वित्तीय धोखाधड़ी का शक होता है, तो वह तुरंत कार्रवाई करता है। बैंक अत्याधुनिक मॉनिटरिंग सिस्टम से खातों की निगरानी करते हैं। किसी भी असामान्य या संदिग्ध गतिविधि का संकेत मिलते ही खाते को अस्थायी रूप से फ्रीज कर दिया जाता है, ताकि आगे नुकसान रोका जा सके।
12 कोर्ट आदेश या सरकारी जांच
बैंकों को अदालत, आयकर विभाग या अन्य कानून प्रवर्तन एजेंसियों के आदेशों का पालन करना अनिवार्य होता है। अगर आपके खाते पर गार्निशमेंट ऑर्डर, कानूनी विवाद या किसी जांच से जुड़ा फ्रीज निर्देश जारी होता है, तो मामला सुलझने तक बैंक लेन-देन रोक सकता है।
मनी लॉन्ड्रिंग की आशंका
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के तहत बैंक हर संदिग्ध ट्रांजैक्शन पर नजर रखते हैं। यदि खाते में अवैध धन के लेन-देन या आतंक वित्तपोषण जैसी गतिविधियों की आशंका होती है, तो जांच पूरी होने तक खाता फ्रीज किया जा सकता है।
केवाईसी या खाता रखरखाव में कमी
KYC अपडेट न करना, जरूरी दस्तावेज जमा न करना, खाते में लगातार नेगेटिव बैलेंस या ओवरड्राफ्ट की स्थिति भी फ्रीज का कारण बन सकती है। जब तक ग्राहक आवश्यक औपचारिकताएं पूरी नहीं करता, बैंक लेन-देन पर रोक लगा सकता है।
असामान्य या अचानक बढ़ी गतिविधि
अगर खाते में अचानक बहुत बड़ी रकम जमा या निकासी होती है, खर्च करने के पैटर्न में असामान्य बदलाव दिखता है या बार-बार हाई-वैल्यू ट्रांजैक्शन होते हैं, तो बैंक सतर्क हो जाता है।
सुरक्षा कारणों से ऐसी स्थिति में अस्थायी रूप से अकाउंट फ्रीज कर जांच की जाती है।
