पर्सनल लोन आज के समय में तुरंत फाइनेंशियल राहत का आसान जरिया बन चुका है। बिना गारंटी के लोन, आसान ईएमआई और तेज मंजूरी इसे आकर्षक बनाते हैं। हालांकि, इसकी एक तय अवधि होती है, लेकिन कई लोग अतिरिक्त धन मिलने पर लोन को समय से पहले चुकाकर खत्म करना पसंद करते हैं। इसे फोरक्लोजर कहा जाता है। जहां एक ओर इससे ब्याज की बचत, मानसिक राहत, संपत्ति पर पूर्ण स्वामित्व और बेहतर क्रेडिट स्कोर जैसे फायदे मिलते हैं, वहीं दूसरी ओर फोरक्लोजर चार्ज आपकी संभावित बचत को कम कर सकते हैं।
क्या होते हैं फोरक्लोजर चार्ज?
फोरक्लोजर चार्ज वह शुल्क है, जो बैंक या वित्तीय संस्थान समय से पहले लोन चुकाने पर वसूलते हैं। दरअसल, लेंडर्स इस फीस के जरिए उस ब्याज की भरपाई करते हैं, जो उन्हें पूरी लोन अवधि में मिलने वाला था। आमतौर पर यह चार्ज बकाया लोन राशि का 2% से 6% तक होता है। उदाहरण के लिए, अगर आपने 5 लाख रुपये का लोन लिया है और एक साल बाद उसे बंद करना चाहते हैं, तो आपको 10,000 से 30,000 रुपये तक अतिरिक्त शुल्क देना पड़ सकता है।
क्या सभी लोन पर लगता है फोरक्लोजर चार्ज?
हर लोन पर यह शुल्क लागू नहीं होता। भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार फ्लोटिंग रेट वाले पर्सनल लोन, होम लोन और एमएसएमई लोन पर आमतौर पर फोरक्लोजर चार्ज नहीं लिया जाता। हालांकि, फिक्स्ड रेट लोन, कार लोन और कुछ पर्सनल लोन पर 2% से 6% तक का शुल्क लग सकता है।
फोरक्लोजर के प्रकार
फोरक्लोजर मुख्य रूप से दो प्रकार का होता है:
पूर्ण फोरक्लोजर: इसमें एकमुश्त भुगतान कर पूरा लोन बंद कर दिया जाता है।
आंशिक फोरक्लोजर: इसमें लोन का बड़ा हिस्सा चुका दिया जाता है, जिससे बाकी अवधि की ईएमआई या ब्याज का बोझ कम हो जाता है।
कानूनी आधार पर इसे न्यायिक और गैर-न्यायिक फोरक्लोजर में भी बांटा जाता है।
फोरक्लोजर से पहले किन बातों का रखें ध्यान
फोरक्लोजर का फैसला लेने से पहले कुछ जरूरी बातों का आकलन करना बेहद अहम है:
- फोरक्लोजर चार्ज कितना लगेगा
- ब्याज में कितनी बचत होगी
- बकाया मूलधन कितना है
इसके अलावा, लोन बंद करने के बाद बैंक से नो ड्यूज सर्टिफिकेट लेना, मूल दस्तावेज वापस लेना और क्रेडिट ब्यूरो में रिकॉर्ड अपडेट होने की पुष्टि करना भी जरूरी होता है। सही योजना और गणना के साथ किया गया फोरक्लोजर आपको कर्ज से जल्दी मुक्ति दिलाने के साथ वित्तीय रूप से मजबूत बना सकता है।
