क्या बिना सिबिल स्कोर के पर्सनल लोन मिल सकता है? यह सवाल आज कई लोगों के मन में उठता है, खासकर उन लोगों के लिए जिनका क्रेडिट इतिहास नहीं है या जिन्होंने पहले कभी लोन नहीं लिया। आमतौर पर बैंक और वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले सिबिल स्कोर (क्रेडिट स्कोर) को अहम मानते हैं, लेकिन बदलते समय के साथ अब कुछ ऐसे विकल्प भी मौजूद हैं जहां बिना सिबिल स्कोर के भी पर्सनल लोन मिल सकता है। हालांकि, इसके लिए कुछ शर्तें और वैकल्पिक मापदंड अपनाए जाते हैं। अगर आप भी पर्सनल लोन की तलाश में हैं, तो यह जानना जरूरी है कि किन परिस्थितियों में बिना सिबिल स्कोर के लोन मिल सकता है और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
क्या होता है CIBIL स्कोर
आपका CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आपकी पूरी CIBIL रिपोर्ट का संक्षिप्त सार प्रस्तुत करती है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, लोन चुकाने के रिकॉर्ड और वित्तीय व्यवहार के आधार पर तय किया जाता है। दरअसल, यह आपके लिए एक तरह का “फाइनेंशियल रिपोर्ट कार्ड” होता है, जिससे बैंक और वित्तीय संस्थान यह आकलन करते हैं कि आप लोन लेने और उसे समय पर चुकाने के कितने योग्य हैं। CIBIL स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है, और जितना अधिक स्कोर होता है, उतनी ही आसानी से आपको लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
बिना CIBIL स्कोर के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई के तरीके
मजबूत गारंटर या को-एप्लिकेंट के साथ आवेदन करें
टाटा कैपिटल के मुताबिक, अगर आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो किसी ऐसे व्यक्ति को गारंटर या को-एप्लिकेंट बनाएं जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा (700+) और स्थिर आय हो। यह व्यक्ति आपकी भुगतान क्षमता की जिम्मेदारी लेता है, जिससे लेंडर का जोखिम कम होता है। माता-पिता, जीवनसाथी, भाई-बहन या कोई करीबी रिश्तेदार आपका गारंटर या को-एप्लिकेंट बन सकता है। ये ध्यान रहे कि अगर आप EMI नहीं चुका पाते, तो गारंटर को भुगतान करना पड़ेगा। इसलिए योजना बनाकर ही आगे बढ़ें।
छोटी राशि का लोन चुनें
पहली बार लोन ले रहे हैं तो अपनी मासिक आय के हिसाब से कम राशि (जैसे ₹10,000 से ₹50,000) का लोन मांगें। कम राशि में लेंडर का जोखिम कम होता है, इसलिए मंजूरी मिलने की संभावना ज्यादा रहती है। समय पर भुगतान करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनती है और आगे बड़े लोन के लिए दरवाजे खुलते हैं। कई इंस्टेंट लोन ऐप्स छोटी राशि पर बिना सख्त CIBIL चेक के लोन देते हैं।
मजबूत आय प्रमाण जमा करें
CIBIL स्कोर न होने पर लेंडर आपकी भुगतान क्षमता पर ज्यादा ध्यान देते हैं। इसलिए आय के ठोस सबूत दें। जैसे- सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट (6 महीने का), ITR (इनकम टैक्स रिटर्न) और नौकरी का प्रमाण पत्र उपलब्ध कराएं। स्थिर नौकरी या व्यवसाय और अच्छी बचत दिखाने से लेंडर का भरोसा बढ़ता है। कुछ लेंडर यूटिलिटी बिल पेमेंट हिस्ट्री भी देखते हैं।
सिक्योरिटी (कोलैटरल) के साथ लोन लें
पर्सनल लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड होते हैं, लेकिन CIBIL न होने पर सिक्योर्ड लोन बेहतर विकल्प है। आप गोल्ड लोन (सोना गिरवी रखकर) आसानी से लोन मिल जाता है। ब्याज दर कम होती है और CIBIL चेक की जरूरत नहीं पड़ती। फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), प्रॉपर्टी या अन्य संपत्ति को सिक्योरिटी के रूप में इस्तेमाल करें।
No History की स्थिति को सही तरीके से समझाएं
अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है, तो आपकी रिपोर्ट में “NH” (No History) दिखता है। इसका मतलब यह नहीं कि आप जोखिम से भरे हैं। आवेदन करते समय ईमानदारी से आपकी स्थिर आय, बचत का इतिहास, बिना उधार के पैसे मैनेज करने का अनुभव बताएं।
