भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ माने जाने वाले MSME सेक्टर के लिए अब बिना गारंटी या कोलैटरल के लोन लेना काफी आसान हो गया है। सरकार और रिजर्व बैंक की विभिन्न योजनाओं के तहत सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) बिना अपनी संपत्ति गिरवी रखे भी लाखों से लेकर करोड़ों रुपये तक का लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। चाहे आप नया व्यवसाय शुरू करना चाहते हों, मौजूदा बिजनेस को बढ़ाना चाहते हों या वर्किंग कैपिटल की जरूरत हो, बिना गारंटी के MSME लोन कई स्कीम्स के जरिए उपलब्ध हैं। लेकिन सफलतापूर्वक लोन मिलने के लिए सही जानकारी, योग्यता और जरूरी दस्तावेजों का पूरा होना बहुत महत्वपूर्ण है।
कैसे ले सकते हैं लोन
एमएसएमई (एमएसएमई) के लिए बिना कोलैटरल-फ्री लोन हासिल करना अब पहले से आसान हो गया है। टाटा कैपिटल के मुताबिक, क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) योजना के तहत एमएसएमई को बिना किसी आइडिया के 10 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है। इसमें कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत एमएसएमई, व्यक्तिगत प्रतिभावान और प्रोफेशनल्स को 10 लाख रुपये तक का बिना सामान दिए सामान मुहैया कराया जाता है। स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत हर बैंक शाखा में कम से कम एक महिला और एक परत जनजाति (एसटी) के लिए आकर्षक ग्रीनफील्ड परियोजना शुरू की गई है। एएमएसएमई ऑफ़लाइन पोर्टल के माध्यम से 59 मिनट में पीएसबी ऋण योजना के माध्यम से 5 करोड़ रुपये तक का बिना क्रेडिट के आवेदन कर सकते हैं। साथ ही, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) भी बिना कोलैटरल के लोन की पेशकश करती हैं।
अप्लाई करने की स्टेप-बाय-स्टेप प्रक्रिया
बिना किसी गारंटी के बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया हर लेंडर के हिसाब से अलग होती है। फिर भी, जब आप ऑनलाइन MSME के लिए बिना किसी गारंटी वाले लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आम तौर पर ये स्टेप्स शामिल होते हैं:
- स्टेप 1: अपने चुने हुए लेंडर की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं। यहां, MSME के लिए बिना किसी गारंटी वाले लोन की प्रक्रिया शुरू करने के लिए ‘apply for a business loan’ या इसी तरह के किसी ऑप्शन पर क्लिक करें।
- स्टेप 2: इसके बाद, एक अकाउंट बनाएं या लॉग इन करें।
- स्टेप 3: ऑनलाइन आवेदन फॉर्म में अपनी पर्सनल और बिजनेस से जुड़ी जानकारी भरें। यह वह स्टेप है जहां आपको बिना किसी गारंटी के अपने MSME लोन की लिमिट बतानी होगी।
- स्टेप 4: सभी जरूरी डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें और अपने MSME लोन के आवेदन को पूरा करने के लिए अपनी स्क्रीन पर दिए गए निर्देशों का पालन करें। सफलतापूर्वक ये प्रक्रिया पूरी करने पर आपका आवेदन मंज़ूर होने के बाद आपको सूचित कर दिया जाएगा।
कौन से डॉक्यूमेंट्स पड़ सकते हैं देने
अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ जरूरी दस्तावेज मांगते हैं। आम तौर पर नीचे बताए गए डॉक्यूमेंट्स की जरूरत होती है:
- भरा हुआ और हस्ताक्षरित लोन आवेदन फॉर्म
- सभी आवेदकों के पासपोर्ट साइज फोटो
- पहचान प्रमाण जैसे PAN कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस
- निवास प्रमाण जैसे पासपोर्ट, बिजली बिल, राशन कार्ड, आधार या ड्राइविंग लाइसेंस
- व्यवसाय का पता प्रमाण जैसे ट्रेड लाइसेंस, यूटिलिटी बिल या लीज एग्रीमेंट
- सभी आवेदकों का आयु प्रमाण
- विस्तृत बिज़नेस प्लान
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- आय प्रमाण जैसे ITR, प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट और बैलेंस शीट
- व्यवसाय से जुड़े दस्तावेज़ जैसे पार्टनरशिप डीड, MoA, AoA, लाइसेंस, रेंट एग्रीमेंट या MSME सर्टिफिकेट
इन दस्तावेजों के आधार पर बैंक आवेदक की वित्तीय स्थिति, व्यवसाय की विश्वसनीयता और लोन चुकाने की क्षमता का आकलन करते हैं।
